대출계산기와 주택담보대출(특례보금자리론)

 

부동산계산기

< 상단 대출 계산기 활용 예시 >

1억 대출 예시

30년 4.5% 원리금균등 약 월50만원

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주택담보대출 특례보금자리론

2023년 1년간 한시적으로 소득제한없이 고정금리 및 중도상환수수료면제 등 주택담보대출 정책 운영

 

특례보금자리론 종류

1. 특례 U-보금자리론

한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론

 

2. 특례 아낌e 보금자리론

대출거래약정 및 근저당권설정등기를 전자적으로 처리하여 U-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴

 

3. 특례 t-보금자리론

은행에 방문해서 직접신청하는 보금자리론이며, U-보금자지론보다 금리가 0.1% 저렴

 

구입용도

담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월 이내에 대출 신청한 경우

- 소유권이전과 동시에 대출 취급 가능

- 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급 가능

 

보전용도

담보주택의 건물에 대한 소유권 이전(보존) 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출 신청한 경우

- 현재 담보물건에 대한 임차 보증금 반환용도에 한하여 임차보증금 잔액 이내 취급 가능

 

상환용도

구입 또는 보전용도의 기존 주택담보대출을 상환하기 위해 대출 신청한 경우

- 기존대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나, 배우자의 경우는 동일인으로 간주.

 

※ 보금자리론은 주택 구입용도, 전세자금반환용도 및 기존 주택담보대출 상환용도로 신청이 가능하며, 대출 받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용됩니다. 향후 금리변동의 위험을 피하고자 하는 고객에게 적합한 상품입니다.

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특례보금자리론

대상요건

주택가격 : 9억원이하

소득제한 : 없음 / 배우자 소득 생략 가능 (단, 우대금리 요건에 따라 제한)

주택수 : 현재 담보물건을 제외한 무주택자 또는 1주택자 (단, 기존주택은 대출실행일로부터 3년내 처분해야 함)

 

* NICE신용평가정보(주)의 CB점수가 271점 이상인 경우에만 취급 가능

* 공사가 사전심사 하는 경우에는 승인일 현재 부부가 공사 내규에 의한 채무관계자로 규제되고 있는 경우 취급 불가

* 한국신용정보원 "신용정보관리규약"에서 정하는 아래의 신용정보가 남아있는 경우는 취급불가

- 연체, 대위변제.대지급, 부도, 관련인 정보

- 금융질서문란정보, 공공정보

- 신용회복지원 신청 및 등록정보

* 소득 증빙하는 배우자는 '신용정보'확인 (신용평가는 생략)

 

지원내용

대출한도 : 최대 5억원

 

LTV :  최대 70% (생애최초 80%)

* LTV (담보인정비율) KB시세 70~80%까지 인정

** 구입하려는 주택의 KB시세가 정해져있다. (주로 아파트는 대부분 있지만 빌라 및 주택은 확인해 보아야 할 사항이다)

 

정해진 KB시세의 70~80%까지 대출이 가능하다는 말이다. ▼ KB부동산에서 해당 주택을 검색후 시세를 확인할 수 있다.

※ 단 1층(저층) 일 경우 대출 비율이 달라질 수 있으니 반드시 확인해야 한다.

※ 기타주택은 65%이내. 다만, 담보주택 소재지가 조정지역인 경우, 또는 CB점수 271~614점 또는 MSS점수가 [MSS운영기준]에서 별도로 정하는 경우, 또는 소득추정방법을 사용하는 경우 담보주택의 유형별로 10%p씩 차감하여 적용할 수 있다.

 

 

 

KB부동산 - 아파트 시세, 실거래가, 분양, 빌라시세, 예측시세

 

DTI : 최대 60%

* DTI (총부채상환비율) 차주의 부채 상환능력 비율

 

** 예를들어 연소득이 5,000만원(쉽게 연봉)에 다른 부채없이 주택담보대출을 받는다고 가정한다면 연소득 5,000만원의 60%인 3,000만원까지를 대출을 받아도 갚을 능력이 있다고 보는 것. 따라서 연3,000만원을 부채 상환능력이라고 보기 때문에 이를 12달로 나눴을 때 월 250만원 이하의 원리금 상환액 정도는 갚을 수 있겠구나... 판단하는 기준이다.

※ 단순한 예로 든것임. 개념만 참고하시길. 다른 기타 대출이 있는경우 합산하여 계산해야 한다.

※ 다만 담보주택 소재지가 조정지역 및 과열지역, 투기지역 및 투기과열지구인 경우 10%p 차감하여 적용한다.

 

대출한도

최대 5억

 

대출기간 (만기)

10년~50년까지 선택가능

단, 40년 만기는 : 만 39세 이하 또는 신혼부부에만 해당하고

50년 만기는 : 만 34세 이하 또는 신혼부부(체증식 상환방식 이용불가) 에만 해당한다.

 

따라서 신혼부부이거나 만40세 이상부터는 대출 기간이 최장 30년까지만 가능하다.

단순히 계산하여 40세에 주택담보대출 30년 받으면 70세 까지 갚아야 함. 중도상환하기 위해 노력해야 함.

 

금리

기본금리

1. 일반형 (주택가격 6억원 이상 또는 소득 1억원 이상) : 4.25(10년만기시)~4.55(50년만기시)%

2. 우대형 (주택가격 6억원 이하 또는 소득 1억원 이하) : 4.15(10년만기시)~4.45(50년만기시)%

※ 기본금리에 우대금리가 적용되는데 우대금리는 복잡하므로 대출기관에 정확히 물어보는게 좋을것 같습니다.

- 우대금리는 아낌e/저소득청년/사회적배려층/신혼가구/미분양주택 별로 0.1~0.2%P 우대금리 적용되고 있습니다.

 

정확한 금리는 상담 또는 은행문의해 주시고 간단하게 참고하실 정도면 기본금리를 참고하시면 되겠습니다.

 

상환방식

원리금균등분할상환, 체감식분할상환(원금균등분할상환), 체증식분할상환(만40세 미만 채무가 및 공사가 사전심사한 경우에만 허용하며, 대출만기 50년 적용 불가)

※ 대출실행 후에는 상환방식 변경이 불가합니다.

 

조기(중도)상환수수료 없음

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신청절차 및 방법

온라인

한국주택금융공사홈페이지접속>인터넷금융서비스선택후로그인>보금자리론선택 후 정보제공동의 및 신청정보입력>대출가능여부확인 및 신청정보확인>신청완료

 

모바일

스마트주택금융앱설치 > 보금자리론선택후로그인 > 정보제공동의 및 신청정보입력 > 신청정보확인 > 신청완료

 

※ 사전에 국민건강보험공단, 정부24, 홈택스 등 인증서 등록 후 보금자리론 신청시 스크래핑(서류제출 자동화) 서비스 동의하는 경우 심사서류 자동 제출 가능

 

전화문의

한국주택금융공사 1688-8114

 

창구접수가능 은행

온라인/비대면접수가 어려우시거나 대출자금이 급하게 필요하신 분들은 기업은행, SC제일은행 영업점 창구 이용 가능

 

 

 

간단하게 예상대출조회를 해보실 수 있네요

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위 내용은 '한국주택금융공사' 홈페이지 내용을 정리해 보았습니다.

더욱 자세한 사항은 아래 홈페이지를 참고해주세요.

한국주택금융공사